Como Funciona o Tesouro Direto: Entenda e Comece a Investir Hoje!

Você já ouviu falar no Tesouro Direto, mas ainda tem dúvidas sobre o que é e como funciona? Calma, você não está sozinho. Muita gente fica com receio de investir porque acha complicado demais ou tem medo de perder dinheiro.

A boa notícia é que o Tesouro Direto é uma das formas mais simples e seguras de começar a investir — mesmo para quem nunca aplicou um centavo na vida.

Neste artigo, vamos conversar sobre tudo o que você precisa saber para entender, de verdade, como funciona o Tesouro Direto. Vamos explicar de forma clara, sem subterfúgios e sem enrolação.

A ideia aqui é te ajudar a tomar decisões mais conscientes e, quem sabe, começar a fazer o seu dinheiro trabalhar por você.

Como Funciona o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa criado em 2002 pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3 (a bolsa de valores brasileira), com o objetivo de facilitar o acesso do cidadão comum a investimentos em títulos públicos. Antes disso, somente grandes instituições financeiras conseguiam comprar esses papéis.

Na prática, quando você investe no Tesouro Direto, está emprestando dinheiro para o Governo Federal. Em troca, você recebe esse valor de volta com juros, após um determinado período. Simples assim.

Esses títulos públicos servem para financiar projetos e despesas do governo, como saúde, educação, infraestrutura, etc. E, em troca, você recebe uma rentabilidade que pode ser bastante interessante — e, o melhor: com risco muito baixo.

Por que o Tesouro Direto é considerado seguro?

Uma das maiores dúvidas de quem está começando a investir é: “Eu posso perder dinheiro?”

No caso do Tesouro Direto, o risco é muito baixo. Afinal, quem garante o pagamento do seu dinheiro é o próprio governo federal.

Para você perder, o Brasil teria que literalmente quebrar e não conseguir mais pagar suas dívidas — o que é extremamente improvável, pois, o país, pode emitir dinheiro e fazer ajustes fiscais, se necessário.

Por isso, o Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do país, até mais do que a poupança, que muita gente ainda vê como “porto seguro”.

Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto?

Uma das grandes vantagens do Tesouro Direto é que ele oferece diferentes tipos de títulos, para diferentes objetivos.

Veja os principais:

1. Tesouro Selic (LFT)

• Rentabilidade – acompanha a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia).

Ideal para quem busca segurança e liquidez. Ótimo para reservas de emergência.

Variação no tempo: pouco volátil. Se você precisar vender antes do vencimento, dificilmente terá prejuízo.

2. Tesouro Prefixado (LTN)

• Rentabilidade – uma taxa fixa definida no momento da compra.

Ideal para quem acredita que os juros vão cair no futuro e quer garantir uma taxa interessante, desde já.

Variação no tempo: mais volátil. Se precisar vender antes do vencimento, pode ganhar mais ou até perder algum dinheiro (se vender em um momento ruim).

3. Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal ou NTN-B)

• Rentabilidade: uma taxa fixa + a variação da inflação (IPCA).

Ideal para quem quer proteger o poder de compra no longo prazo. (excelente para aposentadoria).

Variação no tempo: também é volátil, então é melhor manter até o vencimento.

Como começar a investir no Tesouro Direto?

Muitos acham que é preciso ser rico para investir, mas isso não é verdade. Com menos de R$ 50,00 já é possível começar no Tesouro Direto.

Aqui está o passo a passo:

1 – Abra conta em uma corretora

Você precisa ter uma conta em uma corretora de valores, habilitada pelo Tesouro Direto. Existem várias no mercado e muitas delas não cobram taxa de corretagem.

2 – Transfira o dinheiro

Com a conta criada, você transfere o valor que quer investir da sua conta bancária para a corretora.

3 – Escolha o título

Acesse o site ou o aplicativo da corretora e escolha o título que mais se adequa ao seu objetivo.

4 – Confirme a compra

Depois de escolher o papel, basta confirmar a aplicação e pronto! O título ficará registrado no seu nome, no sistema do Tesouro Nacional.

Quanto rende o Tesouro Direto?

Isso vai depender do tipo de título que você escolher. Vamos dar um exemplo simples:

• Se você comprar um Tesouro Prefixado com taxa de 10% ao ano, e mantiver até o vencimento, seu dinheiro vai render exatamente 10% ao ano, independentemente do que acontecer com os juros ou a inflação;
• Já no Tesouro IPCA+ com taxa de 6% + IPCA, você terá um rendimento acima da inflação, o que é ótimo para preservar o poder de compra no longo prazo;
• No Tesouro Selic, o rendimento acompanha a taxa básica de juros da economia. Se a Selic estiver em 10%, o seu investimento rende próximo disso.

Qual é o prazo do investimento?

Cada título tem um vencimento diferente, que pode ser de 1, 2, 5, 10 ou até mais anos. Você pode resgatar antes do prazo, mas é importante saber que, dependendo do momento, o valor pode ser maior ou menor do que o que você aplicou.

Por isso, a recomendação é: se você quer ter certeza do quanto vai receber, mantenha o título até a data de vencimento.

Tesouro Direto x Poupança: qual é melhor?

Muita gente ainda deixa o dinheiro parado na poupança por costume ou medo de perder dinheiro. Mas a verdade é que, na maioria das vezes, o Tesouro Direto rende mais.

A poupança tem uma rentabilidade muito baixa, principalmente quando a Selic está abaixo de 8,5%. Já o Tesouro Selic, por exemplo, acompanha a taxa de juros e oferece retorno maior com segurança semelhante.

Além disso, o Tesouro Direto permite planejamento de longo prazo, com títulos que corrigem a inflação — algo que a poupança não faz.

Tem imposto no Tesouro Direto?

Sim, o Tesouro Direto está sujeito à cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Mas a boa notícia é que ele é regressivo, ou seja: quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menos imposto você paga.

Veja a tabela do imposto sobre os rendimentos:

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Além disso, há o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para aplicações com menos de 30 dias, mas isso só afeta quem tira o dinheiro antes desse prazo.

É possível perder dinheiro com o Tesouro Direto?

Se você mantiver o título até o vencimento, não perderá dinheiro — você vai receber exatamente o que foi combinado.

Agora, se você resolver vender antes do prazo, pode ganhar mais, menos ou até ter uma pequena perda, dependendo das condições do mercado.

Por isso, é importante investir com objetivo claro e, de preferência, manter até o vencimento.

Tesouro Direto vale a pena para quem está começando?

Com certeza! Ele é uma excelente porta de entrada para o mundo dos investimentos, pois:

• É acessível (começa com menos de R$ 50)
• É seguro
• Tem boa rentabilidade
• Oferece diferentes prazos e tipos de rentabilidade

É uma forma prática e inteligente de sair da poupança e começar a construir um futuro mais tranquilo, financeiramente.

Dicas para investir com segurança no Tesouro Direto

• Defina um objetivo: pense se o dinheiro é para curto, médio ou longo prazo.
• Escolha o título certo: para reserva de emergência, prefira o Tesouro Selic; para aposentadoria, o IPCA+, pode ser uma boa opção.
• Fique de olho nas taxas: veja se a corretora cobra alguma taxa de custódia além da aplicada pela “B3”.
• Tenha paciência: os melhores resultados aparecem com o tempo. Não invista com mentalidade de “ficar rico rápido”.

Os benefícios do Tesouro Direto incluem:

• Rentabilidade atraente – os títulos oferecem rentabilidades competitivas em relação a outros investimentos de baixo risco;
• Baixo risco – os títulos públicos federais são considerados investimentos de baixo risco, pois são lastreados pela União;
• Liquidez – você pode vender seus títulos a qualquer momento, desde que haja compradores interessados;
• Diversificação – o Tesouro Direto oferece uma variedade de títulos com diferentes prazos e rentabilidades, permitindo que você diversifique sua carteira de investimentos.

Considerações finais:

O Tesouro Direto é uma plataforma de investimento criada pelo Tesouro Nacional brasileiro que permite que pequenos e grandes investidores pessoas físicas ou jurídicas comprem títulos públicos federais, de forma direta e segura.

Com o Tesouro Direto, você pode investir em títulos como o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+, que oferecem rentabilidades atraentes e baixo risco.

Investir no Tesouro Direto é um passo importante rumo à educação financeira e à liberdade que tanto desejamos. Com informação e planejamento, você pode fazer escolhas mais conscientes e transformar seu futuro.

Comece pequeno, comece hoje — o importante dar o pontapé inicial e ter um futuro mais tranquilo.